The demand for mortgages in Dubai has increased as more and more people look to invest in the country’s real estate.
The UAE’s residential market, especially that of Dubai, has seen tremendous growth. In H1’23, the Dubai Land Department recorded a 45% increase in property sales compared to the same period in 2022. The property costs in Dubai have also gone up by roughly 47%.
One of the key reasons for the surge in the Dubai’s property demand has been its strong economy, supported by a stable political environment. Another factor is its attractive tax regime, which has attracted several businesses and individuals.
If you are thinking about buying a property in Dubai, then you will most likely need a mortgage advisor. Read this blog to learn more about the types of mortgages available in Dubai and the things you should keep in mind when selecting a mortgage advisor.
What are the different types of mortgages in Dubai?
A mortgage is a loan taken to purchase a property, with the property serving as collateral for the loan. Here are the different types of mortgages available in Dubai:
التمويل العقاري بالفائدة الثابتة
غالبًا ما يختار معظم مشتري المنازل الحصول على قروض تمويل عقاري ذات فائدة ثابتة، حيث يظل سعر الفائدة بشكل عام كما هو لفتة طويلة من مدة القرض. يمكن أن يكون هذا مفيدًا خصيصاً لمن يرغب بالتخطيط المالي على المدى الطويل.
التمويل العقاري بالفائدة المتغيرة
يتغير سعر الفائدة على قروض التمويل العقاري ذات الفائدة المتغيرة تبعًا لظروف السوق. وفي حين أنه قد تتوفر إمكانية للتوفير إذا انخفضت أسعار الفائدة، فإنه يحمل أيضًا مخاطر ارتفاع الأقساط إذا ارتفعت أسعار الفائدة.
التمويل العقاري الإسلامي
تعمل قروض التمويل العقاري الإسلامية، المتوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية، على أساس الملكية المشتركة، حيث يتقاسم المقرض والمشتري ملكية العقار. بدلًا من فرض الفائدة التقليدية، ويتقاضى البنك معدل ربح محدد.
تحرير حقوق الملكية
يسمح التمويل العقاري الخاص بتحرير حقوق الملكية لأصحاب المنازل الاقتراض مقابل حقوق ملكية منازلهم، إما من خلال مبلغ مقطوع أو خط ائتمان. وهذا مفيد للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على مبلغ نقدي ولكنهم لا يريدون بيع ممتلكاتهم.
What are the key things to consider when choosing a mortgage advisor in Dubai?
إن الحصول على قرض تمويل عقاري قرار كبير، وبالتالي، من المهم أن تأخذ عدة عوامل بعين الاعتبار.
الموافقة المسبقة
To obtain a mortgage in Dubai, getting pre-approved is the first step. It provides a clear understanding of your budget range and enhances your position when negotiating with sellers. PRYPCO can help you get a pre-approval in 48 hours and that too for free.
سعر الفائدة والرسوم
The interest rate significantly impacts the overall cost of your mortgage. You would want to prefer the provider that offers the lowest interest rate so that your cost of borrowing is lower. Mortgage advisors also charge fees for their services. It can be tiring to go through several providers to compare their rates and fees.
With PRYPCO, you don’t need to worry about that. Our platform gives you the best deals from 11 mortgage providers. An important thing to note is that PRYPCO does not charge any fees for its services.
شروط القرض والخيارات
يقدم مزودو القرض العقاري شروط وخيارات مختلفة. غالبًا ما يختار العديد من الأشخاص في دولة الإمارات العربية المتحدة التمويل العقاري الإسلامي بسبب معتقداتهم. ومع ذلك، لا يقدم جميع مزودي القرض العقاري خيار التمويل العقاري الإسلامي.
عند اختيار مزود قرض التمويل العقاري، قد ترغب أيضًا في تقييم مدى مرونة برامج السداد، وإمكانية إعادة التمويل، وأي عقوبات على الدفع المسبق.
معايير الأهلية والوثائق المطلوبة
Each mortgage provider has a different set of eligibility criteria, like minimum income, credit score, and work history. You would also need a different set of documents depending on your mortgage provider’s requirements.
خدمة العملاء والسمعة
A mortgage provider’s customer service quality can significantly impact your experience. Research online reviews and seek recommendations from peers to gauge the provider’s reputation for responsiveness, transparency, and professionalism.
خدمات إضافية
يقدم بعض مزودي التمويل العقاري خدمات ذات قيمة إضافية، مثل حزم التأمين أو استشارات التخطيط المالي أو الخدمات المتعلقة بالملكية. قيّم الفوائد المحتملة لهذه العروض لتعزيز القيمة الإجمالية لحزمة التمويل العقاري الخاص بك.
كيف يمكن لـبريبكو مساعدتك في الحصول على تمويل عقاري؟
The task of comparing numerous mortgage providers can be daunting. This is where PRYPCO steps in to streamline the process and enhance your experience. Here’s how we can help you:
- الحصول على الموافقة المسبقة في غضون 48 ساعة
- أفضل العروض المخصصة لك من 17+ من كبار مقدمي خدمات التمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة
- يمكننا التعامل مع الحالات الصعبة والاستثنائية
- سيتم توفير مستشار خاص لك ليساعدك طوال العملية
PRYPCO has helped disburse over AED 1.5 billion in mortgages. Check out our free mortgage calculator here!
Choosing the right mortgage advisor in Dubai can be difficult, as you have to take a lot of factors into consideration. But with PRYPCO, you don’t need to take any stress!
